La mobilité comme actif stratégique. Mobilize Financial Services, opérant sous la marque commerciale RCI Banque, se présente en 2025 comme un acteur intégré des services financiers dédiés à la mobilité, combinant financement, épargne et solutions digitales. Fort d’un portefeuille de plus de 4 millions de clients et d’un modèle de refinancement appuyé sur une collecte d’épargne significative, le groupe articule aujourd’hui ses offres autour d’une logique d’usage : location longue durée, crédit auto pour véhicules neufs et d’occasion, prêt personnel et services associés pour réseaux et professionnels.
La trajectoire financière récente — un produit net bancaire renforcé et un résultat net en forte progression — valide la stratégie d’intégration de nouveaux actifs (notamment l’acquisition de MeinAuto) et l’expansion paneuropéenne des offres. « La solidité du refinancement et l’innovation produit sont au cœur de notre ambition pour démocratiser une mobilité durable », a déclaré le directeur général de Mobilize Financial Services, rappelant la priorité donnée à la résilience financière et à la qualité de service.
Ce dossier détaille les offres bancaires 2025 de RCI Banque, leur articulation avec l’épargne et la liquidité du groupe, ainsi que les implications pour les professionnels, les réseaux et les investisseurs.
- Position commerciale : 1,282,066 dossiers financés en 2024, stabilité des volumes clients.
- Production de crédit : nouveaux financements de l’ordre de 21,5 Md€ en 2024.
- Refinancement : encours d’épargne collectée à 30,5 Md€, environ 50 % des actifs nets.
- Rentabilité : ROE proche de 15,7 % en 2024, PNB en hausse significative.
- Solvabilité et liquidité : ratio de solvabilité global à 17,69 % et réserve de liquidité européenne à 14,8 Md€.
RCI Banque : offres bancaires 2025 et gamme de services financiers pour la mobilité
RCI Banque concentre son offre sur une palette complète de produits : crédit auto, financement véhicule en leasing, prêt personnel, solutions de paiement et prestations d’assurance. La stratégie produit mise sur des formules d’usage — prorata kilométrique, location longue durée paneuropéenne, services de valeur résiduelle — pour fidéliser particuliers et professionnels.
Pour les clients particuliers, la logique est simple : proposer des parcours digitaux via la banque en ligne et des offres modulables tout au long du cycle de vie du véhicule. Les réseaux de distribution bénéficient d’une palette de financements de stock et de trésorerie, permettant aux concessionnaires de sécuriser leur activité commerciale.
En pratique, la mise en marché repose sur une intégration forte entre produits de crédit et services digitaux, ce qui répond à l’évolution des attentes clientèles et réduit le coût d’acquisition. Pour les acteurs souhaitant comprendre le rôle clients/banque, voir l’analyse sur le rôle des banques d’accueil en 2025. Cette évolution confirme l’importance du conseil et de la personnalisation des offres.
Insight : l’alignement produit – refinancement conditionne la capacité de RCI Banque à accélérer ses offres fidélisantes sans fragiliser sa structure de capital.
Offres de financement : crédit auto, prêt personnel et solutions pour véhicules d’occasion
Sur le segment du financement, RCI Banque combine des produits classiques de crédit auto et des solutions de leasing opérationnel avec prise en charge partielle des valeurs résiduelles. En 2024, les nouveaux financements (hors cartes et prêts personnels) ont atteint 21,5 Md€, portés par la hausse des montants moyens financés et l’intégration du portefeuille MeinAuto.
Sophie, directrice de flotte chez Mobilize Logistics, illustre ce modèle : elle a basculé une partie de son parc vers une offre LOA paneuropéenne, réduisant l’exigence opérationnelle interne tout en bénéficiant d’un suivi digital unifié.
- Formules de crédit modulables pour véhicules neufs et d’occasion.
- Offres de location longue durée avec options de reprise graduelles.
- Prêts personnels pour accessoires et services complémentaires.
- Solutions de paiement intégrées pour la distribution (POS, financement en point de vente).
Pour les demandeurs confrontés à un refus de financement, les conseils pratiques et recours sont présentés dans cette fiche sur la gestion du refus de crédit, utile aux conseillers en point de vente.
Insight : la flexibilité contractuelle et l’intégration digitale sont des leviers directs de pénétration des segments VE et véhicules d’occasion.
Épargne, refinancement et structure du bilan
L’activité d’épargne constitue un pilier du refinancement : déployée sur six marchés, la collecte atteint environ 30,5 Md€ fin 2024, apportant une source stable et compétitive de ressources. Cette diversification a permis de réduire la dépendance aux seuls marchés obligataires et aux banques centrales.
Le groupe a par ailleurs mené des émissions et titrisations significatives en 2024 pour soutenir la croissance des encours. Pour un panorama des offres et dynamiques concurrentielles, la présentation de nouvelles néobanques est éclairante, comme l’analyse de l’émergence de Wero, qui illustre la pression concurrentielle digitale sur les services de dépôt.
| Indicateur | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Produit net bancaire (PNB) | 2 180 M€ | 1 961 M€ |
| Résultat net (part du Groupe) | 952 M€ | 787 M€ |
| Actifs nets à fin | 61,0 Md€ | 54,7 Md€ |
| Encours d’épargne collectée | 30,5 Md€ | 28,2 Md€ (est.) |
| Ratio de solvabilité global | 17,69 % (CET1 13,96 %) | 16,05 % (CET1 13,88 %) |
Insight : la robustesse du bilan et la diversification des ressources donnent à RCI Banque la latitude pour financer la croissance tout en conservant des marges de manœuvre réglementaires.
Solutions pour professionnels, réseaux et l’optimisation opérationnelle
Le pôle Réseau propose un ensemble de services visant à alléger la gestion des stocks (véhicules neufs et d’occasion) et les besoins de trésorerie court terme des concessionnaires. RCI Banque finance les stocks, les pièces détachées et propose des outils de gestion digitale pour améliorer la rotation des stocks.
La vente de services (assurances, contrats d’entretien) reste un relais de revenus, même si le volume de contrats a légèrement reculé en 2024. Pour comparer l’approche digitale des banques de réseau, la mise en perspective proposée par l’exemple Mon Compte est utile pour mesurer les attentes clients en matière d’ergonomie et de service en ligne.
Insight : la capacité à industrialiser des services associés (assurance, entretien, paiement) améliore l’économie unitaire des financements et fidélise la clientèle réseau.
Gouvernance financière, liquidité et émissions de marché
RCI Banque a renforcé sa structure de capital par des émissions publiques et une deuxième souche de dette subordonnée Tier 2, tout en diversifiant ses programmes de titrisation. Le groupe a placé l’équivalent de 5,1 Md€ sur le marché obligataire en 2024 et maintient une réserve de liquidité européenne de l’ordre de 14,8 Md€, comprenant lignes bancaires confirmées et actifs éligibles aux opérations de politique monétaire.
Les stress tests de liquidité et la surveillance du risque de taux restent des priorités : la sensibilité globale au risque de taux est restée maîtrisée selon les limites internes. Pour suivre l’évolution des infrastructures financières et de la place, consultez également l’article sur les transformations du quartier financier.
- Investisseurs : privilégier les émissions senior et les titrisations de qualité dans un contexte de normalisation monétaire.
- Opérateurs réseau : tirer parti des solutions de financement de stock pour réduire le besoin en fonds de roulement.
- Clients particuliers : considérer les offres d’usage (LOA) pour optimiser coûts totaux de possession.
Insight : la gestion proactive de la liquidité et une diversification des marchés de capitaux demeurent essentielles pour soutenir la croissance des encours.
Perspectives opérationnelles et recommandations pour 2025
Pour 2025, RCI Banque anticipe une progression modérée des nouveaux financements dans un marché automobile volatile et vise à consolider ses encours via des offres paneuropéennes de location et une prudente politique de provisionnement. Les axes prioritaires consistent à poursuivre la transformation digitale, renforcer l’efficience opérationnelle et aligner la stratégie ESG sur les ambitions du groupe.
Pour enrichir la réflexion sur l’offre commerciale et l’accueil client, la synthèse des avantages des services en point de vente est accessible ici : avantages des banques d’accueil. Par ailleurs, le contexte concurrentiel et la montée des services digitaux invitent à surveiller les initiatives d’acteurs émergents et les adaptations réglementaires, y compris en matière de produits d’épargne et de prêts structurés (exemple de produits alternatifs).
Insight : la capacité à conjuguer innovation produit et discipline financière déterminera la trajectoire de RCI Banque pour 2025 et au-delà.