L’épargne fait partie des grandes préoccupations des Français. Entre le Livret A, le LDDS, le Livret Jeune ou encore les comptes à terme, il n’est pas toujours simple de s’y retrouver. Le Livret A, produit d’épargne préféré des Français, reste pourtant au cœur des questions : peut-on avoir plusieurs Livrets A ? Et surtout, quelles alternatives existent pour faire fructifier son argent en toute sécurité ?
cerclefinance.info/ vous explique tout, simplement.
Le Livret A : le placement préféré des Français
Avec plus de 56 millions de détenteurs en France, le Livret A est un véritable incontournable de l’épargne. Accessible à tous, sans condition de revenus, garanti par l’État et totalement défiscalisé, il séduit autant les jeunes actifs que les retraités.
Le Livret A est un compte d’épargne réglementé, c’est-à-dire que son taux d’intérêt, son plafond et ses conditions sont fixés par l’État.
- Taux du Livret A en 2025 : 3 % net (inchangé depuis février 2023).
- Plafond : 22 950 € pour les particuliers.
- Fiscalité : intérêts non imposables et exonérés de prélèvements sociaux.
Autrement dit, c’est un produit sûr, simple, et sans surprise. Mais peut-on cumuler plusieurs Livrets A pour épargner davantage ?
Peut-on détenir plusieurs Livrets A ? La réponse est non
La réglementation est formelle : il est strictement interdit d’avoir plusieurs Livrets A.
Chaque personne — qu’elle soit adulte ou mineure — ne peut détenir qu’un seul Livret A, dans une seule banque.
Cette règle est fixée par le Code monétaire et financier, article L221-3 :
« Une même personne ne peut être titulaire que d’un seul Livret A. »
Pourquoi cette interdiction ?
Le Livret A est un produit d’épargne réglementé et plafonné. Si chacun pouvait en ouvrir plusieurs, il serait possible de contourner le plafond de 22 950 € et de bénéficier d’intérêts défiscalisés sur des montants beaucoup plus élevés.
Pour garantir l’équité entre épargnants, l’État limite donc ce produit à un livret par personne.
Que risque-t-on si on possède deux Livrets A ?
Avoir plusieurs Livrets A n’est pas seulement interdit, c’est aussi sanctionné.
En cas de double ouverture, l’administration fiscale et la Banque de France peuvent détecter l’anomalie grâce à un fichier national appelé Ficoba (Fichier des comptes bancaires et assimilés).
Conséquences possibles :
- Fermeture d’office du livret excédentaire par la banque.
- Remboursement des intérêts perçus à tort.
- Et, dans certains cas, signalement à la Banque de France.
Avant d’ouvrir un Livret A, la banque a donc l’obligation de vérifier que le client n’en possède pas déjà un ailleurs. Si c’est le cas, elle refusera l’ouverture ou proposera de transférer l’ancien livret.
Comment transférer son Livret A vers une autre banque ?
Changer de banque ne veut pas dire renoncer à son Livret A ! Il est tout à fait possible de le transférer.
Voici les étapes :
- Ouvrez un Livret A dans votre nouvelle banque (celle-ci se chargera souvent de tout).
- Demandez la clôture de l’ancien livret.
- Les fonds sont alors transférés automatiquement sans perte d’intérêts.
Ce transfert est gratuit et prend en général deux à trois semaines.
💡 Astuce cerclefinance.info/ : évitez de clôturer votre Livret A vous-même avant d’en ouvrir un autre. Laissez votre nouvelle banque gérer le transfert pour éviter les erreurs administratives.
Quelles alternatives au Livret A pour mieux épargner ?
Le Livret A est idéal pour une épargne de précaution. Mais son rendement reste limité. Si vous avez déjà atteint le plafond ou que vous souhaitez faire fructifier davantage votre épargne, voici les meilleures options :
1. Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
- Taux : identique à celui du Livret A (3 %).
- Plafond : 12 000 €.
- Conditions : réservé aux contribuables domiciliés fiscalement en France.
Vous pouvez cumuler un Livret A et un LDDS sans problème.
2. Le Livret Jeune (pour les 12-25 ans)
- Taux souvent supérieur à celui du Livret A (jusqu’à 4 %).
- Plafond : 1 600 €.
- Fiscalité : totalement exonéré d’impôts et de prélèvements sociaux.
C’est un excellent produit d’épargne pour les jeunes qui débutent.
3. Le LEP (Livret d’Épargne Populaire)
- Taux : 5 % net (en 2025).
- Plafond : 10 000 €.
- Conditions : réservé aux foyers modestes (revenu fiscal de référence limité).
Le LEP est le meilleur livret bancaire en termes de rendement aujourd’hui.
4. Les comptes à terme et livrets bancaires boostés
Pour ceux qui cherchent un rendement plus élevé à court terme, les banques en ligne proposent régulièrement des livrets promotionnels à 4 % ou 5 % brut, sur quelques mois.
Attention toutefois : les intérêts sont imposables.
Livret A et fiscalité : un atout incomparable
C’est ce qui fait tout son attrait : le Livret A est 100 % net d’impôt.
Contrairement à d’autres produits d’épargne, les intérêts ne sont ni soumis à l’impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux.
Concrètement, 3 % sur le Livret A, c’est 3 % net dans votre poche.
Comment optimiser son épargne ?
Pour bien gérer son épargne, il est essentiel de diversifier ses placements.
Voici quelques conseils simples :
- Conservez un Livret A pour vos urgences (3 à 6 mois de dépenses).
- Complétez avec un LDDS pour l’épargne à court terme.
- Ouvrez un LEP si vous y êtes éligible.
- Envisagez des placements à long terme (assurance vie, SCPI, PEA) pour chercher un meilleur rendement.
💬 Astuce cerclefinance.info/ : les produits réglementés comme le Livret A sont parfaits pour la sécurité, mais pas pour la performance. Pensez à équilibrer votre portefeuille entre épargne de précaution et investissements.
En résumé
| Produit d’épargne | Taux (2025) | Plafond | Fiscalité | Conditions |
|---|---|---|---|---|
| Livret A | 3 % net | 22 950 € | Exonéré | 1 par personne |
| LDDS | 3 % net | 12 000 € | Exonéré | Résident fiscal français |
| LEP | 5 % net | 10 000 € | Exonéré | Sous conditions de revenus |
| Livret Jeune | Jusqu’à 4 % | 1 600 € | Exonéré | 12-25 ans |
| Livret bancaire boosté | Jusqu’à 5 % brut | Variable | Imposable | Sans conditions |
À retenir
❌ Non, vous ne pouvez pas avoir plusieurs Livrets A.
✅ Oui, vous pouvez cumuler votre Livret A avec d’autres livrets pour optimiser votre épargne.
💡 Le Livret A reste une base incontournable, mais pas suffisante pour dynamiser votre patrimoine.